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各家银行信用卡产品体系中，持卡人积分计划是其非常重要的一环，是客户忠诚策略的重要组成部分。
对于银行而言，给予持卡人的积分，是其潜在的负债。因此，如何制定积分累计规则、积分奖励规则、积分使用范围、积分兑换规则、积分清零规则等，既要充分考虑到积分对用户的持续吸引力，又要保障自己在积分这一块的负债和成本支出，控制在合理水平。 对于大多数已经使用了好些年信用卡的普通消费者而言，实际上并不清楚自己手头的积累的积分，到底值多少钱？应该兑换什么礼品性价比最高？怎么刷卡用卡才能让自己快速积累信用卡积分？ 不少持卡人，可能也就是在积分商城上换了一堆锅碗瓢盆不值钱的玩意拿回家。甚至还有人连自己的积分过期了都不知道。 然而，在信用卡大神的眼中，信用卡积分=用卡的回报率=人民币。根据不同信用卡的积分累计和奖励规则、不同积分回报率，来决定自己在不同场景下玩什么卡。 那么，各家信用卡积分，究竟值多少钱呢？我们来分析下。 分析原则 各类联名卡（如中信南航联名卡）不在分析范围内，因此类卡种积分自动兑换成里程，持卡人账户内并未积累本行积分。 特殊卡种，包括顶级卡（如中行无限卡、民生银联钻石卡、浦发美国运通超白金等）和各类公务卡等，亦不在分析范围内，持有这种卡的毕竟是少数优质用户。 最佳兑换产品以“二次元硬通货”的价值为分析标准，即信用卡积分可兑换为二次元硬通货。
人民币是法定硬通货，而凌云这里说的二次元硬通货，必须下列两特征居其一： （1）具有较高市场流动性和价格稳定性，即转手可卖，且价格稳定。 最典型的就是不管是黄牛还是信用卡大玩家都喜欢的南方航空里程，自用或出手都很方便。下面的分析中，凌云就把南方航空里程列为第一位的二次元硬通货，价值标尺按照1万里程=800元（南航处卡价格）。虽然亚洲万里通里程更值钱，但是近期流动性较差，为他人充值的封号特别厉害，因此排除在外。 （2）自用频率较高或较为刚性自用需求的礼品，如京东E卡、京东钢镚（京东自营商城购物时1钢镚=1元）、星巴克、加油卡等。 先明确了分析原则后，接下来是各行积分具体价值分析环节。 一、首先是中农工建交邮储6大行 1、中国银行 2. 京东钢镚 45000积分兑100个钢镚，即积分价值0.22%。10万积分值220元。 兑换上限为500钢镚/月。 兑换地址：中国银行缤纷生活APP，或 https://jf365.boc.cn/BOCGIFTORDERNET/getGiftDetails.do?giftNO=IGI1006908041 不同卡种积分合并规则：可以合并使用兑换 积分有效期：白金卡，永久有效；全民健身卡，五年；其他卡种，以周年（当年7月1日-第2年6月30日）为累计期，两年有效，即第4年6月30日到期
2、农业银行 3、工商银行（五大行中积分计划做的最差，没有之一） 4、建设银行 论卡种，分为龙卡汽车卡和其他非联名卡 1. 中石化加油卡： 龙卡汽车卡 http://jf.ccb.com/exchangecenter/product/materialproductdetail.jhtml?productId=1000000000002649 其他非联名卡 http://jf.ccb.com/exchangecenter/product/materialproductdetail.jhtml?productId=1610002
2. 星巴克 http://jf.ccb.com/exchangecenter/product/materialproductdetail.jhtml?productId=1000000000001961
5、交通银行 论卡种，分为白麒麟和其他非联名卡。 因此先持有金普卡的持卡人，可等申请下卡白麒麟后，将积分合并至白麒麟卡中，进行更高回报率的里程兑换。 积分有效期：当月积累积分，两年后该月末到期 积分加倍计划：有
6、邮储银行 不同卡种积分合并规则：信用卡商城网银手动合并 积分有效期：永久有效 积分加倍计划：有
二、接下来是9大全国股份制银行（浙商银行、渤海银行因发卡量较小，恒丰银行暂未公开发行信用卡，这3家不在分析之列） 7、招商银行 论卡种，分为经典白金卡和其他非联名卡。 招商银行信用卡积分累计规则特殊：消费每满20元积累1积分，不足20元部分不计积分。 1. 经典白 2. 其他非联名卡 因此先持有金普卡持卡人，可等下卡经典白后，再使用积分，进行更高回报率的里程兑换。
8、广发银行 论卡种，分为商旅白金&留学生卡和其他非联名卡。 1. 商旅白金&留学生卡： 2. 其他非联名卡： 因此先持有其他非联名卡持卡人，可等下卡留学生卡后，再使用积分，进行更高回报率的里程兑换。 9、浦发银行 论卡种，分为浦发美国运通白金卡（从2016年火到现在、无出其右的神卡）和其他非联名卡。 1. 浦发美国运通白金卡： 2. 其他非联名卡： 兑换地址：微信公众号浦发银行信用卡-微广场-全程积分-积分易兑-积分换里程 不同卡种积分合并规则：积分池，其他卡按50%比例并入浦发运通卡。 因此先持有其他非联名卡持卡人，可等下卡美国运通白金卡后，进行更高回报率的里程兑换。 积分有效期：美国运通白金卡积分永久有效，白金卡5年，小白金、其他卡4年有效期 积分加倍计划：有
10、中信银行 以是否缴纳年费分级，分为白金卡以上（刚性年费不免，如易卡）和免年费白金卡（如i白金）&金卡。 1. 刚性年费白金卡： 2. 免年费白金卡（如i白金）&金卡 兑换上限：15万里程/年 兑换地址： https://creditcard.ecitic.com/BusinessCityWeb/eshop_jf/search/sGoodsJFKey.htm?key=&s_value=LB0904&s_point=&s_payway= 不同卡种积分合并规则：兑换时可手动合并。 因此先持有免年费白金卡（如i白金）&金卡的持卡人，可考虑申请480年费的白金卡，进行更高回报率的里程兑换。 积分有效期：积分有效期最长两年，最短一年，和批卡日日相关。 2007年4月15日成功批卡，则于2007年4月15日至2008年4月14日消费所产生的积分将于2009年4月15日到期。 积分加倍计划：有
11、兴业银行 不同卡种积分合并规则：可致电客服或网银手动合并 积分有效期：与卡片有效期一致 积分加倍计划：有
12、平安银行 1. 南航里程 2. 星巴克 13、平安银行 以卡等级分级，分为标准白金卡和金卡&普卡。
1. 标准白金卡： 2. 金卡&普卡 http://shop.cmbc.com.cn/mall/airwayprod/prodDetail.jhtml?companyType=4
14、光大银行（股份制银行里做的最差的，僵尸积分） 不同卡种积分合并规则：自动合并 积分有效期：第5年12月31日（含积分产生年）。 积分加倍计划：有
15、华夏银行 不同卡种积分合并规则：自动合并 积分有效期：永久有效。 积分加倍计划：有
三、接下来是三家外资银行——花旗、渣打、汇丰 16、花旗银行 花旗银行自2013年开始在中国大陆发卡。 论卡种，分为礼享卡（小白金）和礼程卡（尊尚白金卡）。 1. 礼享卡 2. 礼程卡（积累的积分叫做礼程，消费每满12元积累1礼程）
17、渣打银行 渣打银行，2014年开始在中国大陆发卡。 论卡种，分为真逸卡（金卡）和臻程卡（白金卡）。 1. 真逸卡 最佳兑换产品：京东E卡 117000积分兑换100元，即积分价值0.08%，10万积分值80元。 兑换上限：无 兑换地址： http://ccreward.standardchartered.com.cn/mall/product/productDetail.action?productId=39015 积分有效期：当年所产生的所有积分有效期至2年后的年底
2. 臻程卡 不能兑换南航，可以兑换亚洲万里通、新加坡航空、东方航空和中国航空 18、汇丰银行 汇丰银行，2016年开始在中国大陆发卡。 论卡种，分为生活卡（小白金）和旅行卡（尊尚白金）。 1. 生活卡 最佳兑换产品：爱奇艺 VIP黄金会员季卡（真是渣啊！） 29000积分兑换1张，即积分价值0.2%，10万积分值200元。 兑换上限：无 兑换地址： https://creditcards.hsbc.com.cn/mall/product/productDetail.action?productId=38166
2. 旅行卡 不能兑换南航，可以兑换亚洲万里通、英国航空、东方航空和中国航空，英航也是性价比非常合适的兑换方式。 四、最后是两张在信用卡业务方面做的不错的两家区域性商业银行 19、上海银行 不同卡种积分合并规则：自动合并 积分有效期：永久有效 积分加倍计划：有
20、北京银行 不同卡种积分合并规则：自动合并 积分有效期：永久有效 积分加倍计划：有
看晕了？那就保存好这张表吧！ 除了招商银行和花旗礼程卡，其他行均是1元计积分消费=1积分。
从上表可以看出，刷浦发AE白是最合适的，相当于刷卡时有0.67%的返利。 可别小看了这0.67%，配合浦发日常消费1.5倍积分&5倍积分行业消费，刷卡15000元，可以累积72500积分，价值485元，相当于3.2%的返利了！ 因此，如何利用各行卡积分价值+多倍积分计划，实现边消费边返利的小确幸呢？请关注下文分解。 ![]() 本文由“互联网金融咖啡时间”发布，2017年6月26日
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发表于 2017-6-26 13:34:44
