如果信用卡欠款5万元，选择哪种还款方式最省钱、利息最少？

焦志华

如果信用卡欠款5万元，选择哪种还款方式最省钱、利息最少？是最低还款额还是账单分期？

        为了更直观的说明，我选择以3期为例，分别计算一下。

        【方式一：分期还款费用】

        以招行为例，信用卡欠款50000元，分3期的话，每期的分期费率是0.95%，总手续费：50000×0.95%×3=1425元。

        计算方法：现金分期每期手续费=分期总金额×每期手续费费率。

        【方式二：最低还款额还款】

        还是以招行为例，按最低还款额还款，假设交易日是账单日前一天，利息计算比较复杂，牵扯到复利。

        具体步骤如下：

        第一个月还最低还款额5000元，利息没有体现在账单中。

        第二个月还款总额变成了[剩余本金45000元+利息725元]=45725元（假设第二个月没有消费），利息：50000*0.05%*20+45000*0.05%*10=725元。到期按最低额还款4572.5元。

        第三个月还款总额变成了[本金（45725-4572.5）元+利息1074.5元（45725*0.05%*20+(45725-4572.5)*0.05%*30]=42227.04元（假设第三个月没有消费）。

        合计还款=42227.04元+4572.5元+5000元=51799.5元。利息共计1799.5元，比分期还款多了将近374.5元。

        这是分3月还清全部欠款的情况，所需月数量越多，根据银行信用卡还款的循环计息法，需要缴纳的利息就越高，欠款越多，利息越高。

        总的来说，欠款5万的话，账单分期更划算些。信用卡欠款越多，使用分期还款就越划算，利息相对更少。

liujie

在资金占用时间上,肯定是在账单日后消费,最后还款日还款最划算,一般来说,最长可以使用资金五十到五十六天左右。

初释衷年

全额还款的优势是所有消费额都能真正享受到最长五十天的免息期。
分期次之，12 期的分期费率大概为 7.2％，目前货币基金以及一般的银行表外理财都很难达到这样高的收益率，因此不如全额还款。

情话说给风听

部分还款最不推荐，因为部分还款后银行会按照所有欠款包括已还的最低还款按日息万五来记息，而不是最后还款日开始记。日息万五年化后高于 18.25％，目前包括网贷以及百万级以下的理财很难达到这个收益。综上，手头有钱的话全额还款吧。

Candice

个人认为，你只是这个月没能力还清，可以选择最低还款。如果你每个月都没能力还的话，还是选择账单分期。当然选择分期的人比较多，因为减轻还款压力嘛

Christine

议大家算清利息费用后再选择，希望大家节制些，尽量在还款日把金额全部还上，免去利息费用。