用信用卡网购退货要当心

大王叫我来巡山

“剁手党”收获后发现不满意者大有人在，于是纷纷退货。但是，专家也发出提醒，要是你使用信用卡网购的，就要注意了。卖家退款，并不都可以用来抵扣最近一期的还款金额，如不小心，很可能会造成还款逾期，不仅要白白多付利息，还可能会给个人信用记录留下“污点”。

　　退了款也冲抵不了信用卡账单
　　省会市民崔林就曾有过这样的经历。去年“双11”，她用信用卡花200元买了一件预售款大衣，商品在11月25日才发货，但在11月28日收到货后，她对大衣的款式很不满意，就与卖家协议退货。卖家同意后，进行退款处理。沈小姐以为这笔钱已还上了。然而，她后来收到11月份的对账单时，却发现自己被罚息了。“今年我可有了经验，早早地足额还上了信用卡欠款，免得再出现逾期，还影响我的个人信用。”崔小姐对记者表示。

　　另一位今年“中招”退款乌龙事件的省会大学生秦岩向记者表示，她在“双11”抢购时，一般均选择信用卡付款的方式，所以在申请退款后，这笔退款也将会直接退到信用卡中。之前，她也认为这也代表之前支付的那笔信用卡消费就不用还了。然而，事实上却并非如此。
　　由于秦岩的信用卡账单日是每月21日,还款日是次月10日。虽然截至11月23日，其在“双11”中购买的商品已全部退货，但由于商家一般需要在收到退回商品且确认无误后方可退款，且信用卡退款后一般需要3-7个工作日才能到账,这样的话,这笔退款很可能到12月之后才能回到她的信用卡中。而此时，11月份的账单已出，且很可能无法冲抵账单。也就是说，那笔退款已属于逾期还款。“我白白地出现了一次信用卡逾期，郁闷坏了！”秦岩表示。
　　退款抵信用卡欠款，各银行的规定还有差别。记者致电多家银行的信用卡中心咨询。工行、招行和建行的客服表示，只要持卡人退款在还款日之前到账，就可以用于信用卡应还款的抵扣，建行还表示“系统会优先识别偿还”。不过，广发等少数银行则表示，只有在账单日前的到账退款，才可冲抵当期欠款；账单日之后到账的退款，无法认定为当期还款，持卡人需要按照当期账单的欠款数额还款，而该笔退款只能记入下一期的账单。
　　对此，记者采访到的省内某股份制银行信用卡中心负责人借由本报提醒持卡人，涉及退款情况，最好在还款日到来前致电发卡银行确认账单金额，避免因还款不足或逾期被罚息，甚至造成不良征信记录。

　　利用容时服务可避免“信用污点”
　　业内信用卡分析师提醒各位卡友：信用卡退款分为购买当日退款和购买日后退款两种情况。如果消费者在购买当日退款，情况较为简单，一般情况下资金当天即可顺利退回，最晚也不会超过第二天。
　　如果退款发生在购买日之后，那么退款一般需要7—15天方可退回。另外还需注意的是：在账单日前的到账退款，可以冲抵当期欠款；账单日之后到账的退款，无法认定为当期还款，持卡人需要按照当期账单的欠款数额进行还款，而该笔退款只能记入下一期的账单。通常来说，账单日后的退款不能算作当期还款是银行的通行做法。目前大部分银行的默认做法是，可将退款充抵下一期的消费。

　　对于由于疏忽已经出现的信用卡逾期，相关专家则建议，可以通过容时服务避免“信用污点”。根据《中国银行卡行业自律公约》，银行为持卡人提供容时服务，即在到期还款日之前至少3天通过短信、电子邮件等进行还款提醒，并且提供至少3个自然日的还款期限。与此同时，若持卡人在银行容时宽限的时间之后还款，可以向银行信用卡中心提出申请，并立即上交一份“非恶意逾期证明”，在金额不大的情况下，根据银行后期的追踪核实情况，也可能撤销逾期记录。

Elvira

如果退款发生在购买日之后，那么退款一般需要7—15天方可退回。另外还需注意的是：在账单日前的到账退款，可以冲抵当期欠款；账单日之后到账的退款，无法认定为当期还款

梁晓英

信用卡退款分为购买当日退款和购买日后退款两种情况。如果消费者在购买当日退款，情况较为简单，一般情况下资金当天即可顺利退回，最晚也不会超过第二天。

Dawn

持卡人需要按照当期账单的欠款数额进行还款，而该笔退款只能记入下一期的账单。通常来说，账单日后的退款不能算作当期还款是银行的通行做法。

宁夏

通常来说，账单日后的退款不能算作当期还款是银行的通行做法。目前大部分银行的默认做法是，可将退款充抵下一期的消费。

优雅

退款抵信用卡欠款，各银行的规定还有差别。记者致电多家银行的信用卡中心咨询。工行、招行和建行的客服表示，只要持卡人退款在还款日之前到账，就可以用于信用卡应还款的抵扣，建行还表示“系统会优先识别偿还”