招行禁止军人办理信用卡？胆肥了？

聊卡基地

一朋友军人，他说他之前想办张信用卡，朋友说招商不错，他就抱着试一试的态度，抱着行驶证、学位证、毕业证、等一系列证件屁颠屁颠的跑到营业厅，结果经理说银行规定，除了军医和军校老师之外，其他军人一律不给办理，而且是有明文规定的。


这是什么原因呢？是否涉嫌歧视呢？
那肯定不是了，谁敢啊，对不对。其实就是谢邀，这个和歧视没有任何关系，仅仅只是每家银行的利益出发点和战略布局不同而已。
这种利益出发点的不同在其他银行也有不同的表现形式。比如在前些年中信银行由于宁德地区的钢贸风险问题，很长一段时间内只要碰到身份证是福建宁德地区的，都不给办信用卡。
招行信用卡将军人暂时列为限制推广行业，我个人觉得主要有两方面的原因。


1、风险管理和流程方面的原因
就从催收角度来进一步回答这个问题。2008年前招行还是对军人开放发卡的，但当时风控数据分析显示军人的入催率较其他行业较高，特别是入催M2+阶段（逾期欠款超过2个月）的军人在这类客群中占比也相对较高，而且多数军人入催后极难联系上，就是他的父母也很难在短时间内联系上本人。


这对银行来说，增加催收成本和资产管理成本是小事，但对于军人而言，为此严重影响征信记录就是大事了。多数军人对信用记录是没有概念的，而且往往是由于执行任务或封闭式训练导致逾期还款，这些不可抗力因素导致许多军人事后来电投诉，要求修改征信记录，并且调减利息滞纳金，这样的业务会导致银行系统从风险管理、中台客服到后台系统数据优化均会增加额外流程和时间管理。


2、系统支持和成本效益方面的原因
招行信用卡中心原先使用的3270系统，军人和少数民族群体由于证件和姓名的特殊性，在信息代入的时候常出现报错的问题。
近些年招行在对旧系统升级改造的过程中，由于军人之前多数采用的是军官证进行信用卡的办理，若要继续开放军人办卡的政策敞口，就要考虑针对军人群体的军官证件信息做进一步系统支持以解决军官证报错问题，这可能也会有额外的成本增加。
而更关键的是从历史经营数据上看，军人群体并不属于活跃客群，对招行信用卡的利润贡献度相对较小。




但以我对招行文化的理解，秉持“因您而变”的理念，在不远的将来，随着移动互联网技术的进一步发展以及风险大数据的进一步完善，招行很可能不仅会开放对行业的限制，甚至在宏观授信政策上也会做更为宽松的尝试，使更广泛的人群进入招行的资源共享生态圈，而不仅是给一张只有额度而没有温度的信用卡。
并且招行目前的零售金融负责人是一个一手缔造招行信用卡掌上生活APP的人，整合招行手机银行和掌上生活双平台资源的人，促成和滴滴出行战略合作的人，以及在未来要让招商银行零售金融实现真正“无界”的人，他是一定会有持续的大动作的。
然而经营风险是银行业的本质特征。对客群筛选和开放的程度取决于风险管理是否能够稳定在持续经营获取利润和不良资产可控临界之间。
互联网思维的一个重要方向是“无界”——使在互联网中的每个人最大化地共享资源，并持续破除现实生活中原本不可改变的冰冷壁垒。但要实现真正意义上的“无界”，对于当今中国的企业，特别是被监管过度的商业银行而言，任重而道远。
今天就分享这多，欢迎评论已补不足，办卡养卡提额方面知识可以关注微信公众号【聊卡基地】一起学习交流

刘静远

为什么会禁止？？？胆子确实是不轻