本帖最后由 1********96 于 2017-7-26 10:56 编辑
在境外刷卡时，收银员通常会问“走visa还是走银联通道?”这时候，可得多多注意下了。表面上看，你只是潇洒地完成了一个刷卡签名的动作，却不知就在这短短的几秒里，你刷出去的钱已经过了好几次运算。
不同的交易币种和记账方式、不一样的刷卡通道和汇率价格、不同时期的货币市场走势等等，都会影响你刷出去的实际钱数和还款的最终金额……一不小心，就会让自己多付冤枉钱。
但是别担心，相信看完这篇文章后，你就知道该怎么选了。
先抛出结论：
1、 想无脑刷卡的，在境外遇到银联POS机就刷银联卡。只需一次货币转换，直接将当地货币转换成人民币入账，但会免货币转换费，最后用人民币还款即可，方便省心。至于被人诟病的银联汇率“坑”问题，其实不必太在意，因为银联有很多刷卡返现或折扣的优惠，这样下来足以弥补汇率差了。
2、 在美元区如果有VISA美元卡，就可以选择走VISA通道，无需转换货币，还直接以美元入账，只要提前设置好自动购汇还款，到了还款日用人民币还款即可，也很方便。
3、 在非美元区的话，建议先用银联，免除不必要的一道货币转换;因为如果走VISA通道的话，需先将当地货币转成美元入账，然后再用人民币购汇还款，这样一来会多了一道货币转换的过程，而货币转换次数越多，汇率的损失就越大。
4、 但如果在非美元区，又正好有带当地币种的VISA卡，仍可以选择走VISA通道，直接以当地币种入账，无需货币转换，到时自动购汇用人民币还款即可。
下面来详细了解下关于境外刷卡的一些小知识。
相关小知识：卡组织——银联与Visa
VISA是一个国际信用卡品牌，也是目前世界上最大的信用卡和旅行支票组织，总部在美国。VISA本身并不直接发卡，而是由其联合的银行等金融机构发行信用卡。VISA在全球范围构建了一个刷卡消费网络联盟，国内银行和他们合作后，发行的信用卡就能在这个网络联盟范围内刷卡消费，卡片上也会印上VISA的标志。
在中国发行的VISA卡一般是人民币+美元双币卡；也可以申请多币种，或全币种的VISA信用卡。而银联则是我们国家的发卡组织，是经中国人民银行批准成立的。
同VISA一样，银联卡也是国内各银行发行的，统一接入银联的技术标准、支付体系，只要是带银联标志的ATM机、POS机都能使用银联卡。通常国内发行的银联单标信用卡都是人民币单币卡。
什么是货币转换费?
“货币转换费是指当消费者使用双币信用卡或单一外币信用卡在国际结算线路上消费外币时，国际卡组织和发卡银行要收取的费用，作为换汇的报酬。”——百度百科
直观来说，有以下几种情况：
持VISA美元卡在非美元区消费，一般要将当地货币专成美元入账，在这个过程中，VISA卡通常会按惯例由发卡银行向持卡人扣取1.5%-2%不等的手续费，即为货币转换费，一般只出现在信用卡对账单里。
如果用VISA美元卡在美元区消费，则没有货币转换费。
目前，银联品牌的信用卡和借记卡在任何国家消费都是无需支付任何货币转换费。但前提是，有银联标志的POS机才行。
刷人民币还是外币?
对我们来说，选择本币交易，就是在境外用人民币来进行交易。选择外币交易，顾名思义，用人民币以外的货币进行交易，包括使用境外当地货币，或者美元等。
因为人民币相比起美元、欧元这样的国际流通货币来说，流通性稍差点，所以我们在国外更多地还是会使用外币交易，使用本币交易的机会并不多，因此也才会涉及到刷卡时的货币转换及汇率问题。
再来看看汇率问题。
汇率是在货币的交换过程中产生的，简单来说，就是需要用多少美元买到1元人民币。各银行、卡组织的当日外汇牌价其实就是该机构在外汇市场上的汇率报价，不同的卡组织，不同的银行，汇率都不一样。
visa用美元购买当地货币，银联则用人民币来购买当地货币。哪个更优惠?
作为世界最大的信用卡组织之一的visa，议价优势要更明显，他们给出的汇率往往较低，而银联可能略逊一筹。
而且汇率每天变动，Visa的汇率牌价可以在其英文官网上查询到，银联的只能通过拨打咨询热线进行查询。
但这不意味着银联通道一定不好，如果需要从当地货币换成美元，再换成人民币，还是会有些汇率损失的(即买入和卖出价的差别)。所以，货币转换次数越少，汇率的损失也就越少。
最后，来了解下入账汇率。
visa是按照账单日当日的汇率进行结算的，而银联则是以刷卡当日的汇率进行结算，因此，美元和人民币的走势同样也会影响最终消费额的大小。当人民币有升值预期时，以美元记账比较划算，反之则以人民币记账比较划算。
好了，在境外刷卡所有的影响因素都理清后，这就变成了排列组合的游戏。作为一个精明的消费者，只有对刷卡环节有更多了解，才能真正做到理性消费。建议持卡人消费时对应以上4种情况，按需刷卡。
此外，很多银行现在也已推出了各类免货币转换费的全币/多币种卡，境外交易直接将当地货币转换成人民币入账，很多信用卡也可享境外刷卡的优惠。这方面的升级攻略，留待后续为大家介绍。 | 
发表于 2017-7-25 21:25:57
