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从银行年报看2018年哪些银行的信用卡好办、值得办(上)

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发表于 2018-3-27 18:32:49 | 显示全部楼层 |阅读模式

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今天和大家分享一篇很长的文,来自撩卡记~
by/小撩君


(中篇明天见)

当前已经公布2017年年报的上市银行有平安、招商、农业、中信。
小撩君结合年报数据,给大家聊聊其中的信用卡部分,对大家18年玩卡或有帮助。
一、累计发卡量是四大行的遮羞布,有效客户数只有招行敢公布。
在上市银行的年报中,拼的都是累积发卡量。
从累积发卡量来说,工行第一,建行第二,招行第三。(虽然工行、建行年报3-28号才出,但这个座次已是定局)
历年来,只有招行敢于公布用户数。

下面,我们看看各行17年的战果。
招商银行:
截至报告期末,本公司信用卡累计发卡 10022.72万张,流通卡数 6245.68 万张,较上年末增长 37.27%,流通户数 4694.60 万户,较上年末增长5.86%。
农业银行:
截至 2017 年末,信用卡累计发卡8481万张,当年新增发卡 1618 万张,同比增长23.6%。
中信银行:
截至报告期末,本行信用卡累计发卡 4957.09 万张,比上年末增长 32.61%;报告期内,新增发卡1219.04 万张,比上年增长 74.02%。
平安银行:
信用卡流通卡量达3834 万张,较上年末增长 49.73%。
小撩君说

招行的增长率明显放缓、中信、平安正在狂飙突进

1、小招,平均每户持有1.33张卡。像励志哥那样拿几百张的集卡爱好者,占比不大。

流通户数4694.6万,不知道发卡量第一的大妈,敢不敢公布下这个数据。

累计发卡和流通卡量,相差近4千万张,这个销卡数据,会比其他银行略高,因为招行一个账户,大家都不惧销卡——招行卡,新卡办完,老卡随便销

2、中信,作为发卡狂魔之一,经历了i白金残废、9积分和里程暂停风波之后,销卡量指定也不会少。

但易卡小白金以及易悦组合的撸点明显,加上17年新出了不少颜值颇高的卡,中信17年的新增发卡量,应该是一个非常大的亮点。

3、老农,虽然17年到18年初经历了各种“放水”风波,但这个新增,应该非常不理想。


等工行数据出来,这个数据一定是会被碾压成渣渣。静待今晚工行年报出来~

老农的不行,不但体现在发卡,老农的卡以后也不太值得玩耍了,后面会分析。


4、平安,在车主卡、旅游白的带动下,撸点满满,流通卡量的增长率非常可观。

从年报的部分措辞推断,18年平安会加大信用卡发卡量的推进力度——信用卡作为本行零售转型的“尖兵”。

新增猛,审批就松。审批送,办卡就容易。

二、户均每年刷卡63264元,你有没有拖后腿?
2017 年,招行实现信用卡交易额 29699.92亿元(2.9万亿),平均到4694.60 万户,每户平均刷了63263元
我估计不是玩卡的小伙伴,大部分都拖了后腿!拖后腿,我骄傲!拖后腿,说明你没有套现刷活动!
但话说回来,小招每年搞得10元风暴,不就是明摆着让大家套现帮刷交易量么?
如果敢把10元 风暴砍掉,我说这交易量能砍掉一半,你们同意不?
中信,17年信用卡交易量为 14922.89亿元
同样,如果把9积分和9元看电影砍掉,这个交易量不说砍掉一半,砍掉5千亿,没毛病吧?
平安,17年信用卡总交易金额 15472.02亿元,把旅游白砍掉、把组团刷砍掉,掉5千亿,也没毛病!
农行,17年信用卡全年消费额15163亿元。
老农这数据,和平安比起来,卡中心的市场、审批部门,依然不会感到羞耻,因为。。。
三、老农说了,优化(加强)套现认定
信用卡业务风险管理(17年年报)
加强信用卡业务授信管理,筛选信用卡优质客户群体,精准给予授信额度严格控制大额授信和高风险群体授信
加强信用卡发卡审批的授权管理,提升发卡业务标准化、规范化。上线贷中风险监控平台,在线开展客户风险预警。
优化套现认定规则,加强资金流向管控。
信用卡业务风险管理 (16年年报)
优化信用卡客户准入管理,严格控制大额授信
基于目标客户数据库开展交叉营销,扩大优质客户规模。强化贷后风险管控,开展信用卡业务风险排查,及时发现和化解存量客户风险。
近一个月,伴随着精粹白的路子,也有不少小伙伴被老农降额了。船,就弯在这里。
如果风控管理在18年强化落实,那老农,再也不是大家心中那个几乎无风控的老农了。红色字体部分大家自己多看几遍——揣摩。
四、分期电话——对股东是收入,对持卡人是伤害!
小招,17年信用卡利息收入395.38亿元,非利息收入149.13 亿元。

雄伟的数字就透露着俩字:收割!

兄弟,收割套装了解一下?

《e招贷、e闪贷、e分期、现金(掌上)分期、掌上取现、账单分期,包您满意》
中信,本行实现信用卡业务收入390.65亿元,利息收入85.01亿元,非利息收入305.64亿元。其中实现分期业务收入 201.31 亿元,比上年增长 63.26%。
农行,分期交易额 2023 亿元,同比增长 51.1%。
小招的分期,现在大部分都转化成类现金小贷的贷款了,所以利息收入占比非常高。
但不管如何变,分期已经成为信用卡业务核心的盈利模式。
不管是在招商还是在中信,分期的手续费(利息)收入,已经占据信用卡业务收入的一半以上。
在各行的股东看来,这是非常棒的!
但对于用户,这就是个无底洞!
你想提额——银行让你多刷多用——没有那么大需求量——持有央妈牌照的支付公司开发了一批又一批的POS机——供你没有需求创造需求——用完POS机——银行打电话给你推销分期(部分银行的电话营销还会暗示:不分期就给你降额封卡,分期就给你提额)——交完保护费(分期手续费)——最后银行既赚了收单手续费又赚了分期手续费
用一个额度做诱,完美实现了“两头收钱”,这就是大家都忙着转型零售的——生意!

总结

增长放缓的招商银行,业务进入收割期,招行会越来越不适合玩耍。

狂飙突进,那都是进击的巨人,行“傻”钱多,说的就是他们。18年,预判他们还会继续大撒钱——因为前面的高山还遥不可及,要追赶(人均刷卡6万3呐

老农,除了额度和那张精粹神卡,可玩的点本身就不多。如果真的收紧审批和风控,也可以尽早拜拜。


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发表于 2018-3-27 18:35:53 来自手机 | 显示全部楼层
分析的好透彻,辛苦点赞!
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发表于 2018-3-27 18:47:57 来自手机 | 显示全部楼层
学习了
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发表于 2018-3-27 19:37:17 来自手机 | 显示全部楼层
这个还真是需要好好的钻研钻研
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发表于 2018-3-27 19:37:22 来自手机 | 显示全部楼层
收藏了
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发表于 2018-3-27 21:48:29 来自手机 | 显示全部楼层
只可惜浦发5倍积分没有了
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发表于 2018-3-27 21:50:25 来自手机 | 显示全部楼层
学习了
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发表于 2018-3-27 23:08:09 来自手机 | 显示全部楼层
期待下
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发表于 2018-3-27 23:27:54 来自手机 | 显示全部楼层
180****0320: 只可惜浦发5倍积分没有了
有啊,谁说没有呢
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发表于 2018-3-28 02:42:21 来自手机 | 显示全部楼层
呵呵呵
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发表于 2018-3-28 06:30:17 来自手机 | 显示全部楼层
666
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