本帖最后由 红泥小火炉 于 2016-8-16 11:19 编辑
银行，相信大家都不陌生，银行的定义是：依法经营货币信贷业务的金融机构。 所以，银行的主要职责是吸收存款和发放贷款。但是从2004年起，我国的银行发生了变化，开始出现了理财业务。
关于理财业务，银行的定义是：银行为个人提供的财务分析、投资顾问等专业化服务，以及为特定目标客户为对象，推介销售理财产品、理财计划、并代理客户进行投资操作或者资产管理的业务活动！
所以，从银行理财的业务定义大致就可以看出，理财首先要有一个顺序的： 风险偏好 → 理财计划 → 挑选理财产品 → 资产配置等！
所以，通过上面这个顺序，来说一下银行理财。
1风险偏好。指的是： 做理财，可以接受的最大的风险程度。我们都知道，这个世界上的事情，都是风险越大，所对应的收益也就越大的。 所以，在理财这里也是。通过问答的一个形式，虚拟一个场景，让投资者做一些简单的回答。可以大致的了解客户的风险承受能力。这个虽然不一定准确，但是还是有一定的代表性，所以被广泛的适用。
2理财计划。指的是：在做理财钱，打算之后的生活中什么时候用到这笔钱，比如理财为了买房子、为了结婚、为了养老等等。所以，在理财前，可以想想钱接下来怎么用，比如：打算2年后买车，3年后结婚，5年后买房。所以钱可以分成多个部分，一部分锁定期2年、一部分锁定期3年、5年。还有一些其他支出用到的钱，可以放在活期里等等。通常情况下，理财的收益率也是按照时间的长短，收益也会有一定的变化，所以，当知道自己暂时不用钱的时候，锁定一个长的时间的理财。也可以尽可能多的锁住一部分收益。
3挑选理财产品。
按照上面的风险程度、和理财计划，现在就可以来挑理财产品了。 银行的理财产品，大致上分为两类： 银行自己的理财产品、和代销其他机构的理财产品。
银行的自己的理财产品：又以大致上分为两类： 结构性理财产品 和 非结构性理财产品。
非结构性理财产品比较好理解：就是银行把用户的钱投向同业拆借、票据、债券等风险比较小的理财标的的产品。这类产品就类似于债权债务的关系。由于银行和同业之间的信用度都比较好，所以基本都是刚性兑付的。 而结构性理财产品，就是在非结构性理财的基础上，用少量的钱去挂钩一个期权，尽可能的博取一个相对较高的收益的理财产品。 这个产品大体上还是比较安全的，同时还有可能博取一个较高的收益。 代销其他机构的理财产品，就比较多了，大体上分为三类：保险、债券、基金。 或者三者相结合而衍生的一些理财产品。
4资产配置 。 资产配置这个是针对财富比较多的人而言的。 当个人或者家庭的财富达到一定的位置。他们想的就不再是单纯的收益了。 比如，10万和100万差很多，但是1亿和10亿在生活方式上大致也就没有太大的差别了。 所以，这个时候，需要通过配置的方式来分散风险，从而达到理财的目的。
总结一下
以上四步，算是理财要走的一个基本顺序。 银行由于发展早，有国家背书，同时人民群众也相信银行，所以，在理财步骤上，还是走的比较完善的！ 如果你是一个初入理财的小白，那么从银行开始了解理财，我觉得是一个不错的选择。
祝开心！
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发表于 2016-8-15 20:58:39
