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这两天，本君的朋友圈被一条好消息刷屏了:
乍一看，这真的太方便了好吗！
然而，等我打开芝麻信用的官方微博想核实真伪时，看到的却是：
嗯，“对日本大使馆所要求的签证要求存在误解”，大写的尴尬……
大家是空欢喜一场了，想去日本的除了一堆基本资料，还是得跑去银行打流水、备足存款，以申请单次签证为例的话你需要准备：
不过，芝麻信用在750分以上的看官，还是可以在支付宝上办理卢森堡的签证，费用比平时的代签机构会低很多。
而且整个流程确实是挺方便的：
在线填写申请表+护照扫描件+行程计划+保险保单+芝麻信用报告（系统自动生成）
别“捡了西瓜，丢了芝麻”
不得不承认，现在芝麻信在不断为我们提供便利，什么共享单车免押金、免押金租房租车等等……
而这一切，都得看你的芝麻信用是多少分！
分数的多少也会直接影响你花呗的额度、借呗的额度和利率！
好像很多不用信用卡的看官，都有开花呗的习惯，大家还款还有一个习惯：
都会拖到最后一天（每月10号），毕竟把钱多放在余额宝里一天，就能多赚一天的利息嘛！何必急着还钱呢？
听起来很有道理，但这种做法就白白丢了“芝麻”了！
何出此言？
各位看官回顾下，每个月6号是啥日子？
有心的朋友一定有印象，芝麻信用分更新日！
每个月6号，芝麻信用都会重新对你的信用状况进行评估。
如果你拖到10日还款，那么评估日当天你就还是“欠债之身”啊！芝麻信用分还能往上涨吗？
所以本君墙裂建议，欠花呗的钱务必老老实实在6号之前还清，这样有利于咱芝麻分提高~
平时咱们好好积累自己的芝麻分，以后出去住店、租车租房、办签证时，真的能省去不少麻烦，还能省下白花花的押金！
欠钱还不上怎么办？分期！小心……
对于无节制剁手族来说，经常会遇到这期账单还不上的情况……
这时候正常人的思维肯定就是先申请分期，这样就能“光明正大”的欠钱~
毕竟，所有分期都是有手续费的，咱愿意花钱买时间，何乐不为？
但这笔手续费真的是你眼睛看到的样子吗？
来，本君带你来一探究竟~
暂且拿1000块分期来看看，不同期限的手续费马云爸爸是怎么给你算的：
一年12期才8.8%呀，也就比银行一年期贷款利率4.35%高一倍而已，咬咬牙完全可以接受！
打住！似乎各位看官把“12期分期费率”与“年化利率”搞混了……
这两个东西完全不一样！
那12期分期费率的真实利率是多少呢？咱来算一算：
假设咱们欠花呗1000元，准备分12期还款，每月要还本金83.33元+手续费7.33（8.8%/12x1000）元=90.66元。
问题来了！
要知道花呗的分期还款是按每月等额本息来弄的，这里的每期手续费，是按1000元借款为基数，而这个基数并没有因为我们归还了每期90.66元本金而减少。
也就是说，当咱们还了第一期之后，欠款金额只剩约910元而不是1000元，以此类推，当偿还第二期后，欠款金额只剩约820元了…
但是，每个月的手续费马云爸爸仍然是按照欠款全额1000元计算的！
这样显而易见，我们承担的实际年利率远高于这个所谓的12期分期费率8.8%。
那么重点就来了！
真实的年利率是多少呢？
计算过程极其复杂，我归纳了一个超级简单的公式，大家可以直接套用：
实际年利率=分期费率x24/(分期期数+1)
那么上面1000元，分12期的真实年利率就是：
8.8%x24/(12+1)=16.2%
不算不知道，一算吓一跳！
16.2%！根本不是马云爸爸说的8.8%！
这年化利率真的不低，要知道风险较高的P2P平台收益也是很难达到的！
欠钱的果然还是没有放钱的精啊……马云爸爸这是在收咱的智商税呢…
学会这公式以后，趁热打铁，我又手贱算几个主流分期产品的费率：
真相总是如此残酷，本君建议各位看官们，咱还是先老老实实享受那个把月的免息期，这才是真的福利！
账单分期尽可能别用！当然，如果你是土豪，请忽略这一点……
>>据说关注【道君说财】微信公众号后，不仅找到了最适合自己的理财技能，还赚的不要不要的！
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发表于 2017-6-13 22:11:52
