来源：爱卡爱羊毛 日期：2017-4-12
最近，大家时常提起中信卡，讨论最火热的当属易悦二将了。 按照悦卡、易卡规则中的一条：“如客户同时持有中信易卡和中信悦卡，且两张卡片同为有效且开卡状态，积分规则以实际交易卡片为准，但客户名下易卡和悦卡当账单月可获积分之和不超过客户名下易卡、悦卡积分规则的理论最高倍数。”，由于易卡最高9倍，悦卡最高8倍，所以，悦卡我们就暂不讨论了，这一篇只说易卡。
卡面的设计黑色为底，确实能伪装出一种尊贵感（除了两块膏药不大协调） 当然了，大家讨论中信易卡可不是因为这种伪尊贵感，而是因为中信信用卡积分兑换航空里程的比例。（引前文“等我两分钟” 小议AE白的年费价值 文中的一句名言 “积分不用来换里程，不如喂狗”）。
由上图可以看出，白金卡的兑换比例是25：1，兑换上限是15万里程，就是说，每年需要375万积分，多了浪费。 好了，下面咱们细说说这张易卡，算一算细账。
基本权益 年费 首年刚性年费480元，第二年起60000积分抵年费
一卡双账户 中信易卡具有贷记账户和借记账户的双账户功能。也就是说，易卡既是信用卡又是借记卡。不过，央行新规后，原来有中信借记卡的用户，据说要把帐户降级成二类账户。坑爹啊！！！另外，这年头不缺借记卡，使用贷记功能就行了，省得账单错乱。
三个易（难怪叫易卡）赚钱易，号称专属的理财产品。不过，似乎没有看到专属的，看来也就是顺便推推理财产品而已。 省钱易，易卡借记卡账户境内人民币取现、转账免收手续费。其实，这也不算啥，这10多年来，小编几乎没有给银行贡献的取款、转账手续费，反之，某两年，还从银联薅过几次跨行取款红包及彩票（真的中了200元！！）。 还款更容易，中信易卡默认借记账户为该卡关联还款账户！这更不算啥了，中信按卡还账单，不像招行、浦发、民生等银行按户还，其实挺麻烦的。而且，现在几乎所有信用卡都可以跨行扣款，为了方便管理帐务，把所有卡的还款账户统一成一个不是更方便吗！
（咚咚咚，别睡了，划重点了）多倍积分礼遇 这才是这张卡的重点 中信易卡贷记账户计积分交易，持卡人在正常刷卡交易获得积分的基础上，可以通过提升在我行的零售资产规模来获得额外的积分 资产包含理财、基金、外币等，并取账单日上一个自然月的日均资产，月底按照日均资产补足额外倍数的积分。注意是日均资产，所以，有大额过桥资金的，随便放几天就能均出来了。 另外需要注意的是，普卡所得积分不超过持卡人永久额度的3倍，金卡不超过持卡人永久额度的6倍，白金卡不超过持卡人永久额度的9倍。所以，额度就很重要，如果额度太低，就没有搬砖的必要了。
举例来说，如果你在中信有20万+1元的资产，刷易卡白金卡就能获得9倍积分，金卡可获得6倍积分，普卡可获得3倍积分。或者你在某个周五有一笔200万的过桥资金进来，周一就转走了，那也符合当月日均20万。
收益率 开篇说了，易卡白金的兑换比例是25比1，按照1万里程价值850元来计算。 1万里程 = 25万积分 = 2.78万消费 ，2.78元1里程！ 毛收益率： 850/27800 = 3.1% 净收益率： 2.5% 左右
接下来，看看需要的信用额度。 根据规则，白金卡所得积分不超过永久额度的9倍，拿满每年的15万里程，需要375万积分，再加6万积分换年费，折合每月 31.75万积分 15万里程 = 375万积分+6万年费 = 31.75万积分*12 = 3.53万消费*12，就是需要3.53万的额度 白金卡，这个额度应该小意思了！当然，即使到不了，也没必要那么的强迫症，羊群都撸到了，多几根少几根羊毛，没必要太在意，时间也是钱呐。
值不值得办 最后，来算算搬砖的到底值不值： 搬20万到中信买理财的话，当前中信理财的收益率为4.7%左右。 理财收益：200000 * 4.7% = 9400，扣除资金站岗时间，打个98折，差不多9200元。 假如投某所的P2P，按照 8.4%计算： P2P收益： 200000 * 8.4% = 16800 （其他P2P不讨论，风险级别不在一个层面）。 15万里程价值：15 * 850 = 12750 消费额： 381万/9 = 42.3万 相关成本：423333*0.6/100 = 2540 元 最终收益： 12750 + 9200 - 480 - 2540 - 16800 = 2130 元
收益率那么低啊？？ 鳖忙，我们换个算法： 还是规则，“白金卡不超过持卡人永久额度的9倍”，白金卡的额度怎么也能到5万吧，那么每个月就能获得45万的积分，完成15万里程需要的时间就降低到了8.46个月，一般9个月的理财比较多，收益率稍低，大概4.5%吧。中间过程就略过。直接给收益： 12750+6750-480-2540-12600 = 3880 元
算到这里，这张卡到底值不值的办，大家心里应该都清楚了吧？
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发表于 2018-3-2 15:55:37
