信用卡的基础常识知识篇

聊卡基地

今天给大家讲讲信用卡的一些本质吧，信用卡毕竟是个普惠级的金融产品，一个在普通公司上班有稳定收入能力的人就可以拥有，拥有了只要正常使用，其问题往往都能通过客服电话和网络得到解决。


一、信用卡的本质
信用卡本质上是为促进消费而诞生的金融产品，既能作为支付工具提升消费便利，又能作为快速方便的信用借款工具满足双方的借贷需求。因此信用卡自一诞生起就得到了迅速发展。据网络报道，当前美国信用卡人均持卡量已超过8张。
而据网易财经2014年中国信用卡报告，中国人均持卡量仅0.29张。
因为信用卡在支付及信用借款上的优势，绝大部分年轻人都会接受它。当然也有一些朋友，害怕持有信用卡会过度消费，或者还停留在现金支付这样的古老观念而拒绝银行卡，因此一直抗拒信用卡的使用。


二、为什么银行热衷发信用卡
银行的传统业务：存（款）、贷（款）、汇（款）。
不难发现这三大业务，除存款业务外，银行与用户之间的联系是频次较少的，而存款业务银行也没办法从用户身上挣钱，因此银行的主要利润来源是在公司上。但是，随着大众个人财产的提升和传统公司业务利润的减少，银行越来越重视零售业务。
信用卡业务是零售业务中最基础最重要的一块。
从用户持有信用卡开始使用的那一天起，银行就能通过商户优惠、积分、额度调整、账单寄送等服务与用户建立联系输出影响力。此外，银行还可以定期查用户的信用报告，从此用户的资产、负债、信用、消费记录甚至其他个人隐私都被银行一览无遗。
在信用卡的产品设计和客户服务上，充分体现了只有探索和尊重客户需求才能受客户认同的过程。一般信用卡业务（不光是指发卡量）做得越好的银行，对持卡人的需求理解和重视就会越深。


三、信用卡的“陷阱”
过去没有信用卡，用户的消费是基于资产的，即使再大手大脚，也不过是消费其月收入和积蓄。换而言之，用户不会负债消费。这个时期的记账是非常简易的，支出只从资产中扣除，用户完全可以掌控自己的开支。
但是，自从有了信用卡，持卡人可以透支消费，于是每笔消费持卡人都会产生债务，而这债务并不是实时统计实时归还需要等一个多月后的账单。部分持卡人容易产生消费的钱不用还的错觉，等到最后还款日来临前才手忙脚乱。对于持多张信用卡、账单日错开的持卡人更是容易疏忽还款。
由于信用卡的规则设计，打破了用户的消费习惯，造成用户负债消费。因此部分用户因为恐惧负债而拒绝接受，部分用户因为缺乏消费-债务-收入-资产的知识而疯狂使用，各自都走了极端。
至于所谓的分期陷阱，其实不过是信用卡为盈利而做的规则设计。只要对个人/家庭消费-收入-债务-资产有清醒的认识，就能理智的看待。既不因有费用而抗拒使用，也不因可减少还款压力随意申请。


所谓的消费-收入-债务-资产知识，大致如下：
1、持卡人的消费能力应取决于收入能力
信用卡固然可以短期提供消费资金支持，但持卡人收入能力的提升才能真正给消费能力提升以支持。
2、收入能力才是个人/家庭的核心能力
持卡人沉迷使用信用卡消费、办多卡、提额，容易忽略提升收入能力。信用卡不是理财，对提升个人收入能力基本没什么用，部分贪婪的持卡人甚至追逐套现从而走向很难收手的不归路里。
3、债务是要付息的，谨慎产生债务
看起来信用卡有免息期可以不用付息的借债，但持卡人1容易受诱惑过度负债、2容易忘记还款，债务容易越欠越多，利息也就越滚越大。
4、信用卡也是资产
和其他金融工具一样，信用卡同样是个人/家庭金融资产的一种。拥有及熟练应用自然对个人/家庭有益。
今天就分享这多，欢迎评论已补不足，办卡养卡提额方面知识可以关注微信公众号【聊卡基地】一起学习交流

请叫我小青纯

我觉得信用卡的本质就是促进消费的