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今天给朋友申请的中行卡被拒了，他是心中闷闷不乐，于是我拜托在银行工作的同学看看到底什么情况，能不能查出什么来。经过一阵儿联络最终在业务群里找了中行卡部的同事给查了下原因。
回复如下：你朋友的信用卡审批过不了是因为他的征信中显示近6个月平均使用了7万多，相当于6个月总共用了42万，这个就需要提供工资或收入流水了，而且要覆盖这个信用卡数额，另外也要提供近6个月所有在用信用卡的账单，我们看看到底消费了什么。
这其实就是个负债率的问题，负债率=总负债/总授信。
总授信额度=所有信用卡人民币授信累计，额度共享的卡不重复计算。
具体额度以每个银行上报为准，有些银行只报固定额度，有些银行包含临时额度，还有些银行会人为报低额度。报低额度间接造成了总授信上不去，应该说是有利有弊。
利 1、能够降低负债率，征信好看，有利于申请房贷车贷。 2、申请信用卡的时候，信用卡审核部门会认为你逾期风险较低。 3、提前还款，有些银行会认为你是优质客户，因此提升额度也不会含糊。 4、避免逾期。账单日前就还清了，根本不用
弊 1、资金利用率降低 2、对额度的影响
从征信报告上看，你都是0账单，既然给的额度不用，那银行给你低一点的额度也管够用了。
总负债=每张信用卡当前负债累计，数据按照银行上报为准，一般就是银行每月的账单数据，对于账单日后刷卡和下次账单日前还款的金额将不会统计在内。
当前负债=当前信用卡欠银行总计，如果是一行多卡，那么多卡负债都累计在内。当前负债没有负数，最小为0。
至于分期未还金额，有些银行算负债，有些不算在内，企图以分期降低负债率的方法不一定奏效。一般银行会看近6个月的负债率，就是把6个月的负债率平均。所以做零账单或者小账单很有必要。 | 
发表于 2018-6-19 19:07:18
